3 ans avec le Compte Nickel

edit du 17/01/2018 : Des lecteurs nous ont signalés un changement dans les conditions générales de vente du Compte Nickel concernant les rejets de prélèvements et les frais occasionnés. Désormais il est ainsi :

« Conformément à nos Conditions générales, des frais de rejet de prélèvement de 10€ par rejet s’appliquent à partir du 2ème prélèvement rejeté chaque mois pour solde insuffisant.
L’abus des rejets de prélèvement peut même entrainer la clôture de votre Compte-Nickel. »

 

Présentation :

Créé en 2012 (déjà !), le Compte Nickel est tout d’abord resté très confidentiel. Inventé et fondé par un ingénieur en électronique et un spécialiste de la finance, le Compte Nickel va bientôt connaitre son millionième client ! Un succès phénoménal pour un service bancaire totalement hors de contrôle des banques traditionnelles (plus maintenant, nous y reviendrons).

Distribué dans les bureaux de tabacs, les « coffrets Nickel » sont composé d’une carte de paiement MasterCard à autorisation systématique et d’un petit livret d’accueil. Le premier RIB vous est remis par le buraliste juste après l’ouverture du compte qui se fait sur une borne. Cette borne sur laquelle vous allez saisir vos informations personnelles et scanner l’unique document demandé : une carte d’identité (ou un passeport).

Une fois votre compte ouvert, et les 20€ de frais bancaires annuels payés (en fait le coffret vendu 20€ par le buraliste permet de payer à l’avance la première année de frais de tenue de compte), vous pouvez donc déposer des espèces (via votre buraliste), payer avec votre MasterCard, et communique votre RIB à vos créanciers (électricité, internet, mobile, etc.). Attention, certains organismes privés tel que Bouygues Télécom refusent désormais les Compte Nickel pour les paiements par prélèvement automatique.

La carte bancaire est simple, mais efficace. Les plafonds de paiement sont corrects et peuvent être modifiés depuis votre espace en ligne ou l’application Compte Nickel. Espace en ligne depuis lequel vous pourrez faire toutes vos opérations courantes (virements, consultation des opérations, etc.). Attention cependant, avec le Compte Nickel pas de chèques (ni émission ni encaissements) et pas de découvert.

Mon expérience :

Banni du système bancaire pour quelques chèques sans provisions, j’ai eu recours au Compte Nickel en 2014. Oui car en effet, le Compte Nickel est ouvert À TOUS, même à ceux qui sont interdits bancaires et qui ne peuvent donc pas ouvrir de compte dans une banque traditionnelle. Si vous êtes fichés crédits c’est pareil.

Au début, mon Compte Nickel me servait essentiellement de deuxième compte bancaire. Celui sur lequel je faisais de petit dépôts en espèces pour mes dépenses personnelles (sorties, restaurants, etc.). Au bout de quelques mois, je me suis rendu compte à quel point le Compte Nickel était moderne et performant de par sa conception. En effet, quand sur mon compte principal (La Banque Postale) il fallait parfois plusieurs jours pour qu’une opération apparaisse, sur mon application Compte Nickel ou sur mon espace en ligne, tout était en temps réel. Les virements, les paiements par CB, etc.

Petit à petit j’ai donc commencé à tout « migrer » vers mon Compte Nickel. Revenus, prélèvements, prestations familiales, etc. Pour la majorité des organismes et des entreprises cela ne pose pas de problème. Attention cependant à certains qui commencent à bouder ce compte sans banque (Bouygues Télécom par exemple) et qui refusent d’effectuer les prélèvements automatiques sur le Compte Nickel.

Les prélèvements automatiques, parlons en. Il est tout à fait possible de se faire prélever ses factures sur le Compte Nickel. Attention cependant, IL EST IMPOSSIBLE DE RÉVOQUER UN MANDAT DE PRÉLÈVEMENT. Une fois que vous avez donné votre autorisation à un organisme de prélever sur votre Compte Nickel, vous ne pourrez plus l’en empêcher ! Contrairement aux banques « traditionnelles » qui permettent de bloquer temporairement ou définitivement des autorisations de prélèvement.

Par contre, ce qui est bien avec Nickel, niveau prélèvements, c’est que les frais de rejet sont quasiment inexistants ! Il faudra plusieurs rejets par mois pour occasionner des frais. Et ceux-ci sont minimes (5€) ! Un bon point donc. De plus, toute la communication de Nickel avec ses clients passe par email. Aucun frais donc d’envoi de courrier (certaines banques traditionnelles vous mettent des frais de rejet et en plus vous facturent l’envoi d’un courrier papier pour vous informer de ce rejet !).

Au quotidien, utiliser le Compte Nickel en compte principal ne pose donc pas de problème. Vous recevrez votre paye en même temps que vos collègues (parfois plus tôt si ceux-ci sont à La Banque Postale ou chez CZAM lol) et votre carte passera partout où les autres cartes sont acceptés SAUF sur l’autoroute ! Attention donc à prévoir de la monnaie pour le péage…

Aussi, il faut bien avouer que la carte bancaire MasterCard de chez Nickel n’est pas des plus sexy… Les cartes des concurrents CZAM, N26, Revolut ou Ferratum sont bien plus jolies… De plus, avec Nickel, pas de paiement sans contact. Même pour un petit paiement de 2€ il faudra faire votre code. D’ailleurs, quasiment tous les paiements en ligne Nickel occasionnent un code par SMS « 3D Secure »… Chose parfaitement désagréable.

Enfin, dernière chose concernant la carte bancaire, les plafonds de dépôts d’espèces sont assez bas (350€ max par jour et 750€ sur 30 jours glissants), tout comme les plafonds de paiements par carte plafonnés à 300€ par semaine et 3000€ par mois (qui peuvent être modifiés sur votre espace en ligne mais pas de manière permanente).

Concernant les autres frais possible avec Nickel, hormis les 5€ de frais de rejet de prélèvement (assez rare) et les 20€ par an de frais de tenue de compte, prévoyez 20€ en cas de saisie (frais d’avis à tiers détenteur). De très loin les frais d’ATD les moins chers de France (en moyenne 90€ dans les banques traditionnelles).

Comme précisé en présentation, il est impossible avec Nickel d’encaisser ou d’émettre des chèques. Parfois, lorsque Nickel est votre seul et unique compte bancaire, cela peut devenir très gênant. En effet, certains employeurs donnent le solde de tout compte par chèque, certains organismes publics font parvenir des remboursements par chèque, etc. Dans ces cas là, il faudra jouer d’astuce et faire appel à un proche. D’autant plus compliqué lorsque le chèque est déjà rédigé à votre ordre.

Enfin, parlons un peu du découvert. Il n’est pas possible d’avoir un découvert chez Nickel. Soit. Mais parfois vous serez tout de même à découvert, lorsque par exemple, votre compte est à 0 et que des frais vous sont prélevés (frais de rejet de prélèvement ou frais d’avis à tiers détenteur ou encore frais de tenue de compte). Dans ces cas là votre compte peut être suspendu par Nickel. Il faudra alors les appeler, chose qui n’est pas toujours évidente. Car si en effet le service client nickel se montre plutôt disponible par email ou par Twitter, il est souvent très difficile (voir impossible) de les joindre par téléphone.

Conclusion :

Si le Compte Nickel peut se montrer très pratique et très utile au quotidien, il est assez compliqué de l’avoir en tant que compte principal. En effet l’impossibilité d’encaisser des chèques pose parfois de vrais problèmes. De plus, en cas de litige avec un créancier il vous sera impossible de révoquer un mandat de prélèvement (à la limite de la légalité).

Autrement, le Compte Nickel représente ce que Free a apporté au monde de la téléphonie mobile. Un véritable coup de pied dans la fourmilière ! Depuis Nickel, de nombreux acteurs sont arrivés sur le marché et ont encore plus poussés le concept allant même jusqu’à proposer des services « premium » (Apple Pay, Mondial Assistance, etc.) dans leurs offres accessibles à TOUS (même les interdits bancaires).

Attention, je profite de cet article pour préciser que NON, Orange Bank n’est en aucun point comparable à Compte Nickel. En effet, Orange Bank choisi ses clients et n’accepte pas les personnes en situation d’interdit bancaire. La même chose pour « Eko » le compte sans banque du Crédit Agricole.

Enfin, notez que depuis maintenant un an environ, Compte Nickel appartient au groupe BNP Paribas. Pour le moment rien n’a changé pour les clients Nickel, mais attention cependant, restons vigilants.

Jordan Le Goïc

Geek Berruyer de 32 ans.